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第1668章 钱庄雏形（第2页）

魏广德说到这里，就稍微停顿片刻，让万历皇帝消化一下。

而万历皇帝，此时听到魏广德的话也是满脸忧郁。

他刚才想到赚钱有多欢快，就能体会到百姓一旦借了这种钱，就有多痛苦。

虽然他还是不明白，明明知道还不起这样的借款，那为什么还要借这笔银钱。

但是他也很快就想到北宋王安石变法中的青苗法，貌似和魏师傅说创建大明钱庄的目的有异曲同工之妙。

可是，王安石变法中的青苗法，本意是通过官府向农民提供低息贷款，以抑制民间高利贷、增加财政收入，实现“民不加赋而国用足”。

然而，该法在执行过程中暴露出严重问题，最终不仅未能惠民，反而成为激化社会矛盾的苛政，被广泛认为是变法失败的关键原因之一。

青苗法败坏的主要原因，魏广德早先倒是和万历皇帝分析过，那就是制度设计存在先天缺陷。

此时，他默默转身回到龙椅上坐下，回忆起来当时魏广德的话。

设计最大的缺陷就是还款时间与农时冲突，青苗法的贷款分夏、秋两季发放，但还款时间均与收获季重叠。

农民在收获后需立即偿还本息，导致其手中无钱用于购买种子、口粮，反而加重了经济负担，与“济困”的初衷背道而驰。

如果是钱庄放款，似乎可以避免这个问题。

比如，钱庄和农民可以错开时间，一半年或者一年为期限，甚至更长的时间约定还款。

至于朝廷为追求政绩和财政收入，给地方官员下达了强制性的放贷额度，钱庄应该不存在强制借贷与摊派任务。

这个问题倒是可以不用考虑，而且万历皇帝相信，魏师傅在设计的时候，必然也会避免出现这样的问题。

实际上，按照大明的规定，借贷月息三分的话，一笔借款可以借出长达三年的时间。

之所以定下三年之期，主要还是“利不盖本”的规定。

这个账，万历皇帝算得清。

就算是他和朝廷的生意，也绝对不能违背朝廷的律令。

至于执行中出现超过朝廷规定利率的问题，其实这就设计吏治，是都察院的责任了。

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其实，王安石定下的青苗法利率是年息两成，比大明规定的三成六低一半。

还有可能许多人不知道的情况，那就是历代朝廷赈济灾民，设粥棚时是免费，所以清汤寡水。

但是，之后安定下来，就会发粮让灾民自救。

这个过程中的救灾粮，可不是免费的，是要以后收回，还有一年两成的利息。

所以可以认为，古代朝廷其实认可的正常利息是年息两成，三成六是朝廷认可的民间借贷最高利息。

两成息是官府放的，而大明钱庄是属于商会形式，虽然魏广德拉皇室、朝廷入股，但依旧难掩股份商会的模式，算是民间商会，自然适用三成六的年息。

“还有商人”

之后，魏广德又介绍了商人受到高利贷盘剥的后果。

那就是商人积累的利润被高利贷侵蚀，让他们无力扩大生产，甚至可能导致其破产。

一旦破产，危害更大，会让无数在工坊做工的匠人失去收入，届时也难免成为流民中的一份子。

“魏师傅，不用再说了。

朕明白你的意思，这大明钱庄于国于民都有利，是一定要建起来的。”

万历皇帝开口打断魏广德的话，强调道。

明白高利贷的危害，万历皇帝总算从通过放贷获得暴利的幻想中清醒过来。

他知道，这个钱是不能赚的。

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